Yra daugybė skirtingų kelių ir sprendimų, kurių pagalba jūsų verslas gali gauti papildomų lėšų. Jūs galite gautą pelną reinvestuoti į savo verslą ir tokiu būdu dar labiau paspartinti jo plėtrą arba jūs galite bandyti surasti investuotoją ar verslo partnerį, kuris sutiktų skirti dalį savo turimų lėšų jūsų verslo plėtrai. Tačiau taip pat negalima pamiršti, kad verslui tokiose situacijose gali pagelbėti ir verslo paskolos.

Būtent apie jas šiandien ir pakalbėsime – juolab, kad tai yra vienas iš populiariausių verslo finansavimo būdų. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad verslo paskola yra didelis ir rimtas finansinis įsipareigojimas (be to, dažniausiai toks finansinis įsipareigojimas būna ilgalaikis), todėl prieš stačia galva pasineriant į verslo paskolų pasaulį, turėtumėte sužinoti, kokie yra verslo paskolų privalumai ir trūkumai.

Žemiau kiekvienas verslo savininkas (ar dar tik būsimas verslininkas) suras daugybę naudingos informacijos apie tai, kodėl naudinga ir kodėl rizikinga kreiptis į banką ar kitus kreditorius siekiant gauti paskolą savo verslui.

Verslo paskolos privalumai:

Žinoma, visuomet smagiausia ir maloniausia pradėti nuo teigiamų aspektų ir pagrindinių privalumų, todėl jei norite sužinoti, kodėl jūsų verslui būtų verta pasinaudoja verslo paskola, suteikiama kreditorių, nepraleiskite pro savo akis šios svarbios informacijos.

Bankai nebando kontroliuoti jūsų verslui paskolintų pinigų panaudojimo

Skirtingai nei investuotojai, komerciniai bankai niekuomet nebandys kištis į tai, kaip jūsų verslas yra vystomas, kokius sprendimus jūs pasitelkiate ir kaip panaudosite jų jūsų verslui paskolintas pinigines lėšas. Tuo tarpu, jei jūs rasite investuotojus, kurie sutiks investuoti į jūsų verslo plėtrą, jūs turėsite savo komercinę veiklą vykdyti ir jų investuotojas lėšas panaudoti kartu su jais (ar bent jau jų žinioje), savarankiškai nepriimant jokio svarbaus finansinio sprendimo. Ir, jei jie nėra „tylieji partneriai“, tuomet jie norės turėti labai svarų žodį, kuomet kalba pakryps apie lėšų panaudojimą.

Kita vertus, bankams nėra svarbu, kaip jūsų verslas „įsisavins“ jų paskolintas lėšas ir kas nutiks su jų jūsų verslui paskolintais pinigais – tol, kol jūs laiku padengsite jūsų verslui suteiktos paskolos grąžinimo įmokas, kartu su papildomomis verslo paskolai taikomomis palūkanomis. Kas nutinka nuo paskolos gavimo ir jos padengimo priklauso tik nuo jūsų pačių. Todėl jei jūs norite išsaugoti visiškai pilną savo verslo kontrolę ir norite patys spręsti, kokius veiksmus jums vertėtų pasitelkti, norint sistemingai jį auginti ir plėstis, verslo paskola įprastai gali būti geriausias pasirinkimas.

Patogu ir paprasta kreiptis į komercinį banką

Šiandien yra labai nesudėtinga ir paprasta susisiekti su savo banku ir aptarti jūsų verslo galimybes gauti paskolą. Toks didelis patogumas ir paprastumas yra būtent tai, kas gali labai efektyviai pasitarnauti šiuolaikiniam verslui, kuriam reikia greitų ir operatyvių finansinių sprendimų – ypač, jei yra kalbama apie labai sparčiai besikeičiančias rinkas ir didžiulę joje vyraujančią konkurenciją. Dauguma verslo savininkų neturi laiko, kurį galėtų švaistyti vėjais, todėl jie visuomet brangina kiekvieną savo turimą sekundę. Be to, laukti, kol bus gautas pakankamas pelnas, kurį reinvestavus po kurio laiko būtų galima tikėtis didesnės investicinės grąžos, tikrai ne visuomet yra tinkamas ir efektyvus pasirinkimas. Neretai šiuolaikinio verslo pasaulyje galioja principas „čia ir dabar“. Kartais laukti nėra kada, todėl reikia veikti nedelsiant.

Taip pat, lygiai tas pats galioja ir kalbant apie investuotojus – tai yra pakankamai ilgai procesas, o tai reiškia, kad papildomų investicijų pritraukimas gali labai ilgai užsitęsti, sukuriant jūsų verslui daug papildomų nepatogumų. Žinoma, pateikta verslo paskolos paraiška taip pat gali būti vertinama ir analizuojama pakankamai ilgai, tačiau su verslo paskolomis, kurias teikia komerciniai bankai, „tvarkytis“ yra kur kas lengviau nei su daugeliu kitų pasirinkimų, kurie yra prieinami šiuolaikiniam verslui.

Adekvatus palūkanų dydis

Palūkanų dydis, kuris yra taikomas verslo paskoloms, įprastai yra labai palankus. Komerciniai bankai visuomet konkuruoja tarpusavyje dėl kiekvieno naujo kliento, todėl jie yra priversti taikyti pasiūlymus, kurie būtų kaip įmanoma palankesni ir patrauklesni jų potencialiems klientams. Dėl šios priežasties verslas, kuris nori gauti paskolą savo plėtrai, gali drąsiai keliauti iš vieno komercinio banko į kitą, siekdamas gauti kuo geresnį paskolos pasiūlymą. Trumpiau tariant, tokiais atvejais yra tiesiog būtina derėtis.

Žinoma, palūkanų dydis bet kuriuo atveju bus pakankamas, kad komercinis bankas gautų norimą pelną. Tačiau verslo paskolai taikomas palūkanų dydis įprastai yra daug žemesnis nei vartojamosioms paskoloms, kurios yra suteikiamos fiziniams asmenims. Be to, nereikėtų pamiršti ir pačios mokestinės sistemos ir mūsų šalyje galiojančių įstatymų. Tam jums reikėtų pasitarti su savo įmonės buhalteriais, kurie galėtų patarti, kaip galėtumėte teisėtu būdu sumažinti jūsų verslui tenkančią mokestinę naštą padengiant savo verslo prisiimtus finansinius įsipareigojimus.

Verslo generuojamas pelnas atiteks tik jums

Dauguma nuosavo verslo savininkų kreipiasi dėl verslo paskolos todėl, kad jie nori išplėsti savo vystomą verslą arba nukreipti jį kita linkme. Tai reiškia, kad jie nori savo turimą verslą paversti kur kas pelningesniu. Jei verslui būtinos lėšos bus gautos iš investuotojo, jie tikėsis investicinės grąžos, todėl jums neišvengiamai teks dalintis jūsų nuosavo verslo generuojamu pelnu. Jūsų verslo pajėgumas ir efektyvumas bus labai tiesiogiai susietas su investicine grąža, kurią jie norės gauti. Trumpiau tariant, kuo geriau seksis jūsų verslui ir kuo didesnį pelną jis jums generuos, tuo daugiau gaus ir investuotojai. Tačiau viso to nebus, jei jūs nuspręsite kreiptis į komercinį banką. Tokiais atvejais kreditoriams grąžinama pinigų suma bus fiksuota, su nekintančiomis palūkanomis. Nepaisant to, kaip seksis jūsų verslui ir neatsižvelgiant į tai, kokį pelną jūsų verslas gaus, bankas negaus nei daugiau, nei mažiau – jis verslo paskolos grąžinimo laikotarpiu gaus tokią pačią sumą. Be to, jūs iš anksto žinosite, kiek turėsite grąžinti kreditoriams ir ši suma bus nekintanti.

Verslo paskolos minusai:

Be abejo, nei vienas nemėgstame trūkumų, tačiau apie juos sužinoti yra tiesiog būtina – juk šiuo atveju yra kalbama apie labai svarbią sritį, t.y. verslo finansus bei jūsų verslui tenkančius finansinius įsipareigojimus. Todėl jei jūs planuojate kreiptis į komercinį banką ir tikitės gauti atitinkamo dydžio verslo paskolą, privalote sužinoti ir tokio savo planuojamo priimti sprendimo trūkumus.

Ne kiekvienas verslas gali gauti verslo paskolą

Šiuolaikinėje finansų rinkoje egzistuoja labai daug griežtų ir neperžengiamų taisyklių. Be to, yra taikoma daugybė įvairių sąlygų, kurias privalo atitikti kiekvienas dėl paskolos besikreipiantis verslo subjektas. Verslo mokumo (kaip ir fizinių asmenų) vertinimo procedūra yra labai aiškiai ir išsamiai reglamentuota mūsų šalies įstatymuose, todėl nei vienas komercinis bankas negali nusižengti galiojantiems įstatymams. Dėl šios priežasties kiekvienas verslas, kuris kreipiasi į pasirinktą komercinį banką, yra labai atidžiai ir atsakingai įvertinamas.

Taigi, ne kiekvienas verslas atitinka banko taikomus reikalavimus ir gali gauti verslo paskolą. Todėl jums iš anksto reikėtų pasidomėti, kaip bankai analizuoja ir vertina jų gautas paskolų paraiškas. Tokiu būdu jūs galėsite labiau apsisaugoti nuo įvairių nesusipratimų ir didelio nusivylimo. Be to, jums tikrai nereikėtų veltui švaistyti savo brangaus laiko pildant paskolos paraišką ir rūpinantis visais būtiniausiais dokumentais vien tam, kad kreditoriai jums neilgai trukus pateiktų neigiamą atsakymą. Juolab, kad susidūrus su neigiamu kreditorių atsakymu, jūs galite patekti į pakankamai keblią padėtį, nebežinodami, kokiu keliu toliau turėtumėte judėti ir kaip išgalėsite finansuoti savo verslui būtinus procesus. Todėl skirkite pakankamai laiko ir išsiaiškinkite visus kreditorių keliamus reikalavimus bei bendrąją tvarką.

Bankai dažnai apsaugo savo suteikiamas paskolas

Įprastai šiuolaikinės verslo paskolos būna labai gerai apsaugotos. Tai reiškia, kad kartais net ir nenusisekus verslui, paskola neprapuls ir ją reikės grąžinti verslo savininkui. Be abejo, labai daug priklauso ir nuo vykdomos komercinės veiklos formos (pvz., konkretaus pasirinkto juridinio asmens). Suprantama, kad tikrai retas verslo savininkas galvoja apie tai, kad nepajėgs padengti savo verslo prisiimtų finansinių įsipareigojimų. Tiesą sakant, apskritai būtų sunku surasti verslo savininką, kuris netikėtų savo idėją ir kreiptųsi dėl verslo paskolos. Tačiau niekas negali žinoti, kaip verslui seksis netolimoje ateityje. Niekas negali tiksliai žinoti, kaip pasikeis rinka, kaip pasikeis vartotojų poreikiai, kokia bus šalies ekonominė situacija po vienerių ar kelerių metų. Taip pat negalima žinoti, kokie rinkos dalyviai ateis į rinką ir kaip visa tai pakeis jūsų verslą. Todėl negali būti užsidėjus rožinius akinius ir vadovautis tik savo „nuojauta“. Jei jūs kreipsitės dėl paskolos, kuri yra apsaugota, tuomet verslui susidūrus su finansiniais sunkumais, jums gali tekti patiems padengti prisiimtus finansinius įsipareigojimus.

Verslui gali būti suteikta ne visa jūsų prašoma pinigų suma

Kitas svarbus dalykas, kurį turėtų suprasti kiekvienas verslo savininkas, kuris planuoja kreiptis dėl verslo paskolos į pasirinktą komercinį banką ar tarpusavio skolinimo platformą, yra susijęs su kreditorių atsakymu. Tai reiškia, kad neretai bankai nesuteikia visos verslo prašomos pinigų sumos. Visiškai normalu ir įprasta, jei komercinis bankas patvirtina tik 70 ar 80 proc. visos prašomos paskolos dydžio. O tai neabejotinai gali sukelti nemažai papildomų problemų verslo savininkui, kuris prieš kreipdamasis į kreditorius jau yra numatęs, kokius tolimesnius sprendimus turės priimti, kokia linkme turėtų judėti jo verslas ir kiek lėšų reikės norint finansuoti visus numatytus jo verslui svarbius procesus. Tai gali priversti sumažinti tam tikras numatytas išlaidas ir pakoreguoti savo tolimesnį verslo vystymo planą, pasirenkant pigesnius ir jiems labiau finansiškai prieinamus sprendimus.

Apibendrinimas:

Pabaigai vertėtų pasakyti, kad prieš kreipdamiesi dėl verslo paskolos, jūs turėtumėte elgtis labai atsargiai ir atsakingai. Tai reiškia, kad jums privalu labai gerai įvertinti savo dabartinę verslo situaciją ir jo finansinę padėtį. Jūs turite žinoti, ką paskolos pagalba norėsite pasiekti ir kaip viso to sieksite.

Verslo paskolos gali būti labai puiki priemonė kiekvienam šiomis dienomis veikiančiam verslui, kuris nenori ieškoti investuotojų ar verslo partnerių, su kuriais tektų dalintis gaunamu pelnu. Tačiau būti tikriems, kad jūs sugebėsite padengti jūsų verslui suteiktą paskolą, yra labai svarbu ir tiesiog būtina, kadangi priešingu atveju, jei jūsų verslui nepasisektų, jūs galėtumėte patirti dar didesnius finansinius nuostolius, kurie reikšmingai sumažintų tikimybę jūsų vystomam verslui atsitiesti.