Еще в древности кредит являлся временной мерой, когда были необходимы средства или товары для решения текущих проблем. Со временем каждый бизнес не обходился без заемных средств, ведь они нужны были на развитие собственного дела. Взять ссуду в банке для покупки какой-то вещи физическим лицом считался моветоном.

Но жизнь поменялась, и кредиты стали совершенно обыденным делом, которыми пользуется каждый, а порой и постоянно. Широкая линейка предложений на рынке и множество условий не позволяет оперативно и правильно принять решение какой кредит нужен и к кому обратиться, поэтому стоит первоначально сравнить все условия.

Поэтому лучше воспользоваться сайтами-агрегаторами, которые в удобной форме способны анализировать и предоставлять данные по все организациям. Основными моментами для сравнения являются:

1. Пакет документов. Вроде у всех одни и те же требования, но иногда кол-во официальных справок может отличаться. В одном месте потребуют справку с работы, в другом - подтверждение стабильного финансового дохода, в третьем – поручительство и т.д. Таким образом фильтрация дает Вам возможность сразу же понять «бумажные» требования к заемщику, что позволит уже на первоначальном этапе отсеять ряд организаций.
2. Срок действия. Один из основных пунктов, который содержит немало подвохов. Если Вам необходимо купить, например, стиральную машину и Вы готовы выплатить ее стоимость за 3 месяца, то зачем оформлять кредит на 6 месяцев или же на год. Да, можно перестраховаться, но не забывайте, что бывают требования, когда Вам в любом случае надо будет заплатить проценты за весь срок действия кредита. Это нужная опция? Нет.
3. Проценты. Вот тут они очень сильно перекликаются со сроком действия кредита. Как правило, чем меньше срок действия, тем выше процент за его использование. Очень трудно держать в голове одновременно предложения всех компаний и их условия обслуживания, а сравнив на одном сайте все тарифы, перед Вами откроется окончательная картина – сколько Вы заплатите в конце за все.
4. Виды погашений. Подумайте, что Вам удобно – заплатить одну сумму в конце действия договора или же ежемесячно погашать часть долга с процентами. Здесь Вам необходимо проанализировать свой бюджет, понять, сколько готовые выделять денег и т.д.
5. Порядок получения. Возможно, рядом с Вашим домом отделение банка или организации и Вам не составит труда потратить пару минут и в офисе наличкой забрать оформленный кредит. А может Вы живете в отдаленном месте, где до ближайшей кассы километры пути и потраченного времени? Тогда такой вариант Вам не подойдет. Оптимальным решением станет перевод на карту. Читайте условия получения – благодаря им Вы сможете отсеять не совсем удобные предложения.

Виды кредитования

Сайт-агрегатор позволяет отобрать условия по удобным параметрам – не тем, которые заложены в алгоритме, а по тем, которые интересуют конкретного клиента. Ведь для каждого могут быть важны разные условия. Но стоит обратить внимание не только на параметры кредитования, а еще и на его типы, то есть, каким оно может быть и для кого предназначено. Ниже приведем основные программы получения займов и их особенности:

1. Ипотечное кредитование. Средства выделяются на приобретение любой недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынках. Получить кредит можно только в банке, так как необходим достаточно обширный перечень документов, да и такие суммы могут выделить только они. Обязательным условием является передача приобретаемого объекта в залог, как гарантия возврата кредита. Потенциальный клиент должен предоставить определенный перечень документов, среди которых обязательными являются: персональные данные, справка с работы, справка о доходах, согласие супруга/супруги. Срок действия такого кредита обычно исчисляется годами (до 30 лет), так как возможность ежемесячного погашения должна быть заложена в семейном бюджете. Банк будет в установленном порядке проводить проверку предмета залога. Не разрешается использовать сумму кредита в других целях, да и он не выдается на руки. На практике, средства переводятся на банковский счет продавца.
2. Автокредитование. Кредит выдается на покупку автомобиля, как нового, так и б/у. Основные требования сопоставимы с ипотечным кредитованием – здесь тоже надо передать приобретаемый объект в залог и собрать обширный пакет документов. Целевое использование тоже присутствует – деньги можно использовать только на покупку автомобиля. Как и при покупке недвижимости, объектом можно пользоваться даже во время действия кредита, но его надо обязательно застраховать. Причем все затраты ложатся на плечи клиенты – банк никаких платежей не производит.
3. Быстрый кредит или потребительский. Самый распространенный и «легкий» тип кредитования. В его рамках клиент может получить даже совсем незначительную сумму на любые цели, да и выдают его не только банки, но и микрофинансовые организации. О таком типе кредитования поговорим более подробно.

Как получить быстрый кредит

Условия получения займа на любые цели достаточно просты и понятны, но вот проценты за его использование порой слишком высоки. Но за удобство надо платить – это истина. Решение по кредиту принимается в течение 15-30 минут. Клиенту необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте, где необходимо указать свои паспортные данные, сведения о месте проживания и работе. Как правило, достаточно быть совершеннолетним и иметь гражданство текущей страны.

Не все организации требуют сведения о финансовом состоянии граждан, а лишь минимальный пакет документов, который можно собрать и за 5 минут. После того, как Вы заполнили заявку – ожидайте решение по кредиту. Ведь в ней Вы указали еще и сумму и срок действия. Вага данные будут обрабатываться скоринговой системой, которая анализирует показатели по множеству перекрестных характеристик, и выдает решение. Такой метод позволяет обойти человеческий фактор, что существенно увеличивает шансы на получение положительного результата.

Не забудьте также указать способ получения кредита. Кому-то удобно перечислить деньги на банковскую карту, кому-то в кассе отделения. В любом случае, комиссии за выдачу нигде не будет. Важным фактором является и способ погашения займа. Его можно пополнять через терминалы, переводить с карты на карту или же вносить наличкой в отделении.

Такие кредиты еще хороши тем, что по ним в большинстве случаев устанавливается дневная ставка за использование. Такой подход стимулирует клиент к более быстрому возврату основной суммы долга. Залог, как таковой, отсутствует, но не стоит слишком этому обольщаться – чем проще требования, тем меньше возможная сумма ссуды и выше процент. Но в этом нет ничего отрицательного, ведь такой подход стимулирует клиента к организованности.

Также нельзя не отметить и мобильность таких кредитов. Ведь оформить заявку можно в любой точке – достаточно иметь под рукой телефон с работающим интернетом. Интерфейс сайта любой МФО настроен таким образом, что вся необходимая информация находится на первой странице, да еще и всегда присутствует калькулятор. Можно в любой момент, указав срок и сумму кредита, получить полный расчет по ежемесячным выплатам.

К примеру, Вы увидели в магазине акцию на давно желаемый товар – цена уж больно хороша. Но семейный бюджет не позволяет выделить полную сумму для его приобретения. Акция будет работать еще несколько дней, так что выход очевидный – необходимо взять кредит. Можно обратиться в банк, но бюрократические процедуры, да и большой пакет требуемых документов не позволят быстро оформить займ. А представьте, что до конца акции всего несколько часов и Вы находитесь в магазине.

В таком случае Вы берет мобильный телефон в руки, выбираете самое выгодное для Вас предложение по кредитования и заполняете онлайн-форму. Внеся все необходимые данные, Вы всего лишь ожидаете сообщение об одобрении кредита, после чего придет СМС о зачисление денег на счет. Вы быстренько следуете на кассу и покупаете желанный товар! Все очень быстро и удобно.

Итак, среди основных преимуществ МФО от банков можно выделить:

1. Оперативность. Решение принимается очень быстро. Максимум через час после подачи заявление требуемая сумма кредита будет у Вас на счету. Многие компании работают в режиме 24/7, поэтому выходной или праздничный день не имеет значения. Даже ночью Ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
2. Минимальный пакет документов. Паспорт и код – больше ничего не нужно. Эти документы всегда под рукой, так что Вам не нужно тратить время на сбор необходимого пакета справок.
3. Влияние кредитной истории. Точнее отсутствие этого влияния. В банке первым делом будут проверять Вашу кредитную историю, и, если она окажется негативной, то в кредит будет отказано. Причем негативная история может формироваться не только на основе данных о том, что какой-то ранее взятый кредит был не погашен. Вполне возможно, что Вы улетали в отпуск и попросту забыли совершить вовремя регулярный платеж. Даже задержка на один день влияет негативно. В МФО относятся с пониманием, поэтому не придают значение этому показателю.
4. Отсутствие целевого назначения и контроля. Предположим, захотели купить новый телевизор, взяли кредит, но передумали и вместо этого приобретаете тур на острова. В банке к Вам применят штрафные санкции или же заблокируют платеж, а вот в МФО все совершенно иначе. Никто не будет контролировать использование денежных средств – все ограничивается Вашей фантазией. Самое главное – вовремя проводить платежи.
5. Отсутствие страховки и залога. При ответственном отношении к кредиту эти два пункта являются формальностью, которая никак не влияет на Ваше использование купленных товаров. Но дополнительные финансовые и временные траты на оформление Вам ни к чему, да и лишние деньги не хочется выбрасывать. И, если в банке Вы без этого кредит не получите, то в микрофинансовых организациях – всегда, пожалуйста.
6. Понятная ставка. Вы платите за столько дней, сколько пользуетесь кредитом. Нет никаких комиссий и санкций за досрочное возвращение и т.д. Система достаточно прозрачная.
7. Бонусы и акции. Одна из приятных фишек, которая доступна постоянным и благонадежным клиентам. Во-первых, с каждым последующим кредитом сумма Вашего займа может увеличиваться, как доверие клиенту со стороны организации. Во-вторых, по той же причине может уменьшаться процентная ставка. Пусть и не намного, но в конечном итоге это будет ощутимо при погашении. В-третьих, постоянно проводимые акции среди клиентов позволяют им получить приз, иногда очень даже значимый. Нередки случаи, когда среди заемщиков разыгрываются последние модели смартфонов или же крупная техника.

Ну и нельзя не упомянуть о доверии – ведь это одно из главных составляющих, на котором держатся взаимоотношения МФО с клиентом. Если по какой-то причине Вам необходимо продлить срок действия кредита или же отстрочить регулярный платеж, то после запроса в клиентскую поддержку Вам без лишних вопросов пойдут на встречу.

Всегда нужно читать

Взять кредит – дело несложное. А вот вернуть его, как показывает практика, намного сложнее. Поэтому нужно не только оценить свои финансовые возможности, но и планы по возвращению. Ведь это только кажется, что займ на 10 лет, я без проблем верну за 5. Кроме того, в договорах иногда прописываются пункты, на которые не обращают внимания, а вот именно они и являются барьером на пути к выполнению договорных обязательств. Давайте рассмотрим некоторые из них (в основном они присутствуют в банковских договорах):

1. Штрафные санкции. Вполне понятный пункт, ведь логично, что за невыполнение взятых на себя обязательств на Вас возлагаются дополнительные выплаты. Но на самом деле санкции могут быть наложены и на вполне обыденные вещи. Например, Вы берете кредит на 1 год. Со временем семейный бюджет позволяет досрочно погасить сумму долга через 10 месяцев. Но в договоре есть пункт, где прописаны, что даже в случае досрочного погашения клиент обязан заплатит проценты за срок действия кредита, указанный в договоре. В данном случае это 12 месяцев, таким образом Вы платите еще проценты за 2 месяца пользования займов, фактически погасив его раньше.
2. Дополнительные комиссии. Здесь тоже не все так прозрачно. Вполне вероятно, что в договоре есть пункт, в котором указан размер одноразовой комиссии за выдачу или же оформление кредита. Как правило, в процентном соотношении эта величина не особо существенна, но в денежном эквиваленте получается приличная сумма. Также может присутствовать комиссия за ежемесячное обслуживание кредита, что дополнительно увеличивает Ваши ежемесячные платежи.
3. Страховки и т.д. При оформлении договора залога обязательным условием является страхование самого предмета. Зачастую, банки работают с определенным видом страховых компаний, которые прошли аккредитацию. Именно у них и следует страховать залог. Но условия там не совсем «удачные», поэтому перед заключением договора необходимо изучить список представленных компаний.

Если же Вы четко понимаете для чего будете использовать кредит и какими путями погашать, то заемные средства станут отличной подмогой для решения насущных проблем. Главное, изучить все требования, проанализировать дополнительные комиссии и неукоснительно соблюдать условия договора. Для многих кредит стал действительно ценным выходом из любой ситуации. Сравнивайте ставки, выбирайте наиболее оптимальную компанию и забудьте о текущих заботах!